ონლაინ გადახდის სისტემების ინსტიტუტის გაჩენა ფინანსური ურთიერთობებისა და ინტერნეტის ევოლუციის ბუნებრივი გაგრძელება გახდა. ციფრულ ფულს და ვირტუალურ ფულად ერთეულებს სჭირდებოდათ რესურსები, რაც მათ საშუალებას აძლევდა განახორციელონ სხვადასხვა სახის ტრანზაქციები ნებისმიერი მიმართულებით 24/7/365. ბუნებრივია, ყველა მათგანი არ არის ერთნაირად ცნობილი და ერთდროულად გაჩენილი. თუმცა, მათ აქვთ რამდენიმე კონკრეტული უპირატესობა და უარყოფითი მხარე.

CLS გადახდის სისტემა საიდუმლოა მრავალი ინტერნეტ მომხმარებლისთვის. ხალხმა არ იცის, რა თვისებები აქვს სისტემას, რა მიზნებისთვის შეიქმნა და რა პრინციპებით მუშაობს. პრაქტიკაში ყველაფერი მარტივია. CLS სისტემა ნიშნავს "უწყვეტი დაკავშირებული დასახლებას", რაც სიტყვასიტყვით ნიშნავს "უწყვეტად დაკავშირებულ დასახლებას". სისტემის ამოცანაა კონვერტაციის ვალუტის ტრანზაქციების განხორციელება რომელიმე სახელმწიფოზე მითითების გარეშე. ის სამართლიანად შეიძლება ჩაითვალოს გლობალურ პლატფორმად.

 

CLS-ის ისტორია

ახალი სისტემის შემქმნელები იყვნენ სავალუტო ბაზრის დილერების ჯგუფი, რომლებმაც 1997 წელს გამოიღეს ინიციატივა შეექმნათ საერთო საანგარიშსწორებო ბანკი - CLS Bank. ორი წლის შემდეგ, დილერის გუნდმა მოახერხა აშშ-ს ხელისუფლებისგან ლიცენზიის მოპოვება, რითაც გზა გაუხსნა სავალუტო ბაზარზე ტრანზაქციებს. 2002 წლიდან (ბანკის ფუნქციონირების პირველი წელი) 67 უმსხვილესი კომპანია მსოფლიოს თითქმის 20 ქვეყნიდან მოქმედებდა დაწესებულების აქციონერებად.

სისტემის ფართო შესაძლებლობებმა, უსაფრთხოების მაღალმა დონემ და პროფესიონალურმა გუნდმა გახადა ის პოპულარული და მოთხოვნადი მსოფლიოში. მრავალი ქვეყნის უმსხვილესი ბანკები მხარს უჭერდნენ ასეთი ბანკის შექმნას და განვითარებას. CLS Bank განიხილება აშშ-ს სპეციალური სტატუსის საკრედიტო ინსტიტუტად. მრავალი ქვეყნის ცენტრალური ბანკი და ამერიკის შეერთებული შტატების ფედერალური სარეზერვო სისტემა მოქმედებს როგორც საზედამხედველო ორგანოები.

მარტივი სიტყვებით, გადახდის სისტემის ამოცანაა ორგანიზება გაუწიოს მრავალსავალუტო ქსელს, რამაც საშუალება მისცა შემცირდეს ჰერსტატის რისკი ფორექსის სავალუტო ბაზარზე. რისკის გამორიცხვა უზრუნველყოფილია „გადახდა-გადახდის“ დაცვით. საანგარიშსწორებო ოპერაციები ერთი ვალუტის გამოყენებით ხორციელდება იმ სიტუაციაში, როდესაც ანგარიშსწორება ხდება სხვა ფულად ერთეულში. CLS ბანკი მოქმედებს როგორც შუამავალი, არის ტრანზაქციის მესამე მხარე. მისი ამოცანაა განახორციელოს განსახლების ოპერაციები.

როგორც აღინიშნა, ბანკმა დაუყოვნებლივ არ დაიწყო მუშაობა, არამედ მხოლოდ 2002 წლის შემოდგომაზე. თავდაპირველად მისი ფუნქციები მოიცავდა ევროკავშირის, აშშ-ის, იაპონიის, შვეიცარიის, ავსტრალიის, კანადისა და დიდი ბრიტანეთის ეროვნულ ვალუტაში ანგარიშსწორების ოპერაციების მომსახურებას. დროთა განმავლობაში აღნიშნულ ჯგუფს შეუერთდნენ ნორვეგიის, შვედეთის, დანიის, ახალი ზელანდიის, ჰონგ კონგის, ისრაელის, სინგაპურის და სხვა ვალუტები.

 

როგორ ხდება გამოთვლები?

CLS გადახდის სისტემის ფუნქციონირების პრინციპი მარტივია, მაგრამ ის განსხვავდება ბანკთაშორისი ანგარიშსწორების ჩვეულებრივი სქემისგან, სადაც ოპერაციების კონტრაგენტები გადარიცხავენ გაცვლილ თანხებს საკუთარი საბანკო დაწესებულებების მეშვეობით (მოქმედებენ როგორც კონტრაგენტები). აქ კონტრაგენტები, რომლებიც იყენებენ სისტემას, ახორციელებენ ანგარიშსწორებას CLS ბანკის სერვისების გამოყენებით. ეს ნიშნავს, რომ ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება ამ ანგარიშსწორების ორგანიზაციის მეშვეობით ზემოთ აღნიშნული პრინციპით - გადახდა ანგარიშსწორებით. ამასთან, CLS Bank შეძენილი ვალუტის გადახდას მხოლოდ გაყიდული ვალუტის მიღების შემდეგ ახორციელებს. ეს მიდგომა ამცირებს ტრანზაქციის რისკებს და უზრუნველყოფს კლიენტებისა და მათი ფინანსების მაქსიმალურ დაცვას.

საბანკო დაწესებულების თითოეულ დამფუძნებელს აქვს გახსნილი ანგარიში. ამის წყალობით, ბანკის თითოეულ კლიენტს შეუძლია CLS ბანკს გაუგზავნოს ინსტრუქციები ანგარიშსწორების ტრანზაქციებთან დაკავშირებით. თავის მხრივ, ბანკი კლიენტის მიერ დასახულ დავალებას ვადებში ასრულებს. სისტემის სხვა მომხმარებლებისთვის ბანკის მეშვეობით ოპერაციებზე პირდაპირი წვდომა დახურულია. მათ უწევთ მოქმედი მონაწილეების დაქირავება, რომლებსაც აქვთ ღია კორესპონდენტი საბანკო ანგარიშები.

გაცვლის ოპერაციის დრო მითითებულია თითოეულ კონკრეტულ ვალუტაზე. დრო ადგილობრივია. ამ შემთხვევაში, გადახდა გადის რამდენიმე ეტაპს:

- ევროპის დროით ზუსტად შუაღამისას სისტემის მონაწილე (დილერი) დეტალურ მითითებებს უგზავნის ანგარიშსწორების საბანკო დაწესებულებას შემდგომი ქმედებების შესახებ.

- დილის 6:30 საათზე CLS ბანკი ითვლის მოთამაშეთა წმინდა პოზიციას თითოეული ფულადი ერთეულისთვის დილერებისთვის გადახდის ინფორმაციის სავალდებულო განაწილებით (ფორმულირებული ცხრილის სახით).

- დილის 7 საათიდან 12 საათამდე მიმდინარეობს განსახლების ოპერაციები.

დღის განმავლობაში ანგარიშსწორების ბანკს უფლება აქვს ისარგებლოს 7 ეროვნული RTGS სისტემით. ამავდროულად, ავსტრალიაში გაანგარიშება ხდება სესიაზე, რომელიც საღამოს იმართება. ბანკის მომხმარებლებს შორის გადახდები ხდება „ნეტო ანგარიშსწორების“ საფუძველზე, ხოლო CLS ბანკსა და მონაწილეებს შორის – „მთლიანი ანგარიშსწორების“ საფუძველზე.

 

სისტემის გამოცდილება მსოფლიოში და რუსეთში

CLS გადახდის სისტემას დიდი მოთხოვნა აქვს. ბოლო მონაცემებით, მისი ბრუნვა შეიცავს ყველა გაანგარიშების ნახევარზე მეტს, რომელიც დაკავშირებულია ვალუტების კონვერტაციასთან (გაცვლასთან). ყოველდღიურად, სისტემის „ხელებში“ გადის ექვსასი ათასამდე გაცვლითი ტრანზაქცია, რომლის ჯამური თანხა 3,5 ტრილიონ აშშ დოლარს აჭარბებს.

თავდაპირველად სისტემა ახორციელებდა ტრანზაქციებს შეზღუდული რაოდენობის ვალუტით (ასეთი იყო მხოლოდ შვიდი), მაგრამ 2015 წლის ბოლოდან ხელმისაწვდომი ვალუტების რაოდენობა 2,5-ჯერ გაიზარდა (18-მდე). რაც შეეხება რუსეთს, ქვეყნის ცენტრალური ბანკი ეროვნული ვალუტის საერთაშორისო სისტემაში შეერთების მომხრეა. თუ ეს მოხდება, მაშინ რუბლი გადავა კონვერტირებადი ვალუტების კატეგორიაში, რაც საშუალებას მისცემს რუსეთის ფედერაციის ფულადი ერთეულის გაცვლას საზღვარგარეთ.

ინოვაციამ შეიძლება ხელები გაუხსნას მეწარმეებს და ტურისტებს, რომლებიც საქმიანობენ (მოგზაურობენ) საზღვარგარეთ. ტურისტებმა იციან, რომ საზღვარგარეთ მოგზაურობისას ბევრი ვალუტის რუსულ რუბლში გადაცვლა შეუძლებელია . მეორე მხრივ, იმავე ფინეთში, ადგილობრივი ვალუტა ადვილად გარდაიქმნება რუბლებში (თუნდაც ბანკებში). და ეს, იმისდა მიუხედავად, რომ რუბლი არ არის გადახდის სისტემის ნაწილი.

ჯერ კიდევ რთულია იმის პროგნოზირება, რამდენი დრო დასჭირდება რუბლის საერთო სისტემაში შესვლას. ცენტრალური ბანკის CLS ბანკთან დაკავშირების დრო შეიძლება გაგრძელდეს რამდენიმე თვე ან რამდენიმე წელი. ნუ შეაფასებთ იმ ფაქტს, რომ ასეთმა ცვლილებებმა შეიძლება გამოიწვიოს კაპიტალის გადინება რუსეთიდან და გაზარდოს არასტაბილურობა (რყევები) სავალუტო ბაზარზე.

თუ პროგრამა მაინც მოახერხებს განხორციელებას, მაშინ რუსეთის ცენტრალური ბანკი გახდება მეთვრამეტე საბანკო ინსტიტუტების სიაში, რომლებიც გახდნენ საერთაშორისო სისტემის ნაწილი. ამავდროულად, ცენტრალურ ბანკს მოუწევს აიღოს ვალდებულებები CLS სისტემის მეშვეობით ანგარიშსწორების პროცესში ანგარიშსწორების უზრუნველყოფის გარანტიით, ასევე არარეზიდენტებისთვის ქვეყნის ბანკებში ანგარიშების გახსნის საშუალება.