أصبح ظهور مؤسسة أنظمة الدفع عبر الإنترنت استمرارًا طبيعيًا لتطور العلاقات المالية والإنترنت. احتاجت النقود الرقمية والوحدات النقدية الافتراضية إلى موارد تسمح لها بإجراء المعاملات بمختلف أنواعها في أي اتجاه 24/7/365. بطبيعة الحال ، ليست جميعها معروفة بنفس القدر وظهرت في نفس الوقت. ومع ذلك ، لديهم عدد من المزايا والعيوب المحددة.

يعد نظام الدفع CLS لغزًا للعديد من مستخدمي الإنترنت. لا يعرف الناس ما هي ميزات النظام ، ولأي أغراض تم إنشاؤه وما هي المبادئ التي يعمل بها. من الناحية العملية ، كل شيء بسيط. يرمز نظام CLS إلى "تسوية مرتبطة مستمرة" ، والتي تعني حرفيًا "تسوية مرتبطة مستمرة". تتمثل مهمة النظام في إجراء معاملات تحويل العملات دون الرجوع إلى أي دولة. يمكن اعتباره بحق منصة عالمية.

 

تاريخ CLS

كان مبتكرو النظام الجديد عبارة عن مجموعة من المتعاملين في سوق الصرف الأجنبي الذين أخذوا زمام المبادرة في عام 1997 لإنشاء بنك تسوية مشترك - بنك CLS. بعد ذلك بعامين ، تمكن فريق التاجر من الحصول على ترخيص من السلطات الأمريكية ، مما فتح الطريق أمام المعاملات في سوق الصرف الأجنبي. منذ عام 2002 (السنة الأولى من عمل البنك) ، عملت 67 شركة من ما يقرب من 20 دولة في العالم كمساهمين في المؤسسة.

إن الإمكانات الواسعة للنظام ومستوى عالٍ من الأمان وفريق محترف جعله مشهورًا ومطلوبًا في العالم. أيدت أكبر البنوك في العديد من البلدان إنشاء وتطوير مثل هذا البنك. يعتبر بنك CLS مؤسسة إقراض أمريكية ذات مكانة خاصة. يعمل البنك المركزي في العديد من البلدان ونظام الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة الأمريكية كسلطات إشرافية.

بعبارات بسيطة ، تتمثل مهمة نظام الدفع في تنظيم المعاوضة متعددة العملات ، والتي سمحت بتقليل مخاطر Herstatt في سوق العملات الأجنبية. يتم ضمان استبعاد المخاطر باتباع "الدفع مقابل الدفع". تتم معاملات التسوية باستخدام عملة واحدة في حالة تتم فيها تسوية التسوية في وحدة نقدية أخرى. يعمل بنك CLS كوسيط ، وهو الطرف الثالث في المعاملة. مهمتها تنفيذ عمليات الاستيطان.

كما ذكرنا ، لم يبدأ البنك العمل على الفور ، ولكن فقط في خريف عام 2002. في البداية ، تضمنت وظائفها خدمة معاملات التسوية بالعملات الوطنية للاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة الأمريكية واليابان وسويسرا وأستراليا وكندا والمملكة المتحدة. بمرور الوقت ، انضمت عملات النرويج والسويد والدنمارك ونيوزيلندا وهونغ كونغ وإسرائيل وسنغافورة وغيرها إلى المجموعة المذكورة.

 

كيف تتم الحسابات؟

مبدأ تشغيل نظام الدفع CLS بسيط ، لكنه يختلف عن المخطط المعتاد للتسويات بين البنوك ، حيث يقوم الأطراف المقابلة للعمليات بتحويل الأموال المتبادلة من خلال مؤسساتهم المصرفية الخاصة (التي تعمل كأطراف مقابلة). هنا ، يقوم الأطراف المقابلة الذين يستخدمون النظام بإجراء تسويات باستخدام خدمات بنك CLS. هذا يعني أن جميع المعاملات تتم من خلال منظمة التسوية هذه وفقًا للمبدأ المذكور أعلاه - الدفع مقابل الدفع. في نفس الوقت ، يقوم CLS Bank بدفع العملة المشتراة فقط بعد استلام العملة المباعة. يقلل هذا النهج من مخاطر المعاملات ويوفر أقصى قدر من الحماية للعملاء وأموالهم.

كل مؤسس لمؤسسة مصرفية لديه حساب مفتوح. بفضل هذا ، يمكن لكل عميل للبنك إرسال تعليمات إلى بنك CLS بخصوص معاملات التسوية. من جانبه ، يقوم البنك بتنفيذ المهمة التي حددها العميل في الإطار الزمني. بالنسبة لمستخدمي النظام الآخرين ، يتم إغلاق الوصول المباشر إلى العمليات من خلال البنك. يتعين عليهم تجنيد مشاركين حاليين لديهم حسابات مصرفية مراسلة مفتوحة.

يشار إلى وقت عملية الصرف لكل عملة محددة. الوقت محلي. في هذه الحالة ، يتم الدفع بعدة خطوات:

- بالضبط في منتصف الليل بالتوقيت الأوروبي ، يرسل المشارك في النظام (التاجر) تعليمات مفصلة إلى مؤسسة التسوية المصرفية فيما يتعلق بالإجراءات الأخرى.

- في الساعة 6.30 صباحًا ، يحسب CLS Bank صافي مركز اللاعبين لكل وحدة نقدية مع التوزيع الإلزامي لمعلومات الدفع للتجار (تمت صياغته في شكل جدول).

- من السابعة صباحا حتى الثانية عشر ظهرا تتم عمليات التوطين.

خلال النهار ، يحق لبنك التسوية استخدام 7 أنظمة RTGS وطنية. في نفس الوقت ، في أستراليا ، يتم الحساب خلال الجلسة التي تعقد في المساء. تتم المدفوعات بين مستخدمي البنوك على أساس "التسويات الصافية" ، وبين بنك CLS والمشاركين - على أساس "التسويات الإجمالية".

 

تجربة النظام في العالم وروسيا

هناك طلب كبير على نظام الدفع CLS. وفقًا لأحدث البيانات ، يحتوي حجم مبيعاتها على أكثر من نصف جميع الحسابات المتعلقة بتحويل (صرف) العملات. في كل يوم ، تمر حوالي ستمائة ألف صفقة صرف عبر "أيدي" النظام ، يتجاوز إجمالي قيمتها 3.5 تريليون دولار أمريكي.

في البداية ، أجرى النظام معاملات بعدد محدود من العملات (لم يكن هناك سوى سبعة منها) ، ولكن منذ نهاية عام 2015 ، زاد عدد العملات المتاحة بمقدار 2.5 مرة (حتى 18). أما بالنسبة لروسيا ، فإن البنك المركزي في البلاد يؤيد ضم العملة الوطنية إلى النظام الدولي. إذا حدث هذا ، فسوف ينتقل الروبل إلى فئة العملات القابلة للتحويل ، مما سيسمح بتبادل الوحدة النقدية للاتحاد الروسي في الخارج.

يمكن أن يفك الابتكار أيدي رجال الأعمال والسياح الذين يقومون بأعمال تجارية (السفر) إلى الخارج. يعرف السياح أنه من المستحيل استبدال العديد من العملات بالروبل الروسي عند السفر إلى الخارج. من ناحية أخرى ، في نفس فنلندا ، يتم تحويل العملة المحلية بسهولة إلى روبل (حتى في البنوك). وهذا على الرغم من حقيقة أن الروبل ليس جزءًا من نظام الدفع.

لا يزال من الصعب التكهن بالمدة التي سيستغرقها الروبل لدخول النظام الموحد. قد يستغرق وقت ربط البنك المركزي ببنك CLS عدة أشهر أو عدة سنوات. لا تقلل من شأن حقيقة أن مثل هذه التغييرات قد تؤدي إلى تدفق رأس المال من روسيا وزيادة التقلبات (التقلبات) في سوق العملات.

إذا كان البرنامج لا يزال قيد التنفيذ ، فسيصبح البنك المركزي لروسيا هو الثامن عشر في قائمة المؤسسات المصرفية التي أصبحت جزءًا من النظام الدولي. في الوقت نفسه ، سيتعين على البنك المركزي تحمل التزامات لضمان المقاصة في عملية التسويات من خلال نظام CLS ، وكذلك لتمكين غير المقيمين من فتح حسابات في بنوك الدولة.