Появата на института за онлайн разплащателни системи беше естествено продължение на еволюцията на финансовите взаимоотношения и Интернет. Цифровите пари и виртуалните валути се нуждаеха от ресурси, за да извършват всякакви транзакции във всяка посока 24/7/365. Естествено, не всички от тях са еднакво известни и се появиха едновременно. Те обаче имат редица специфични предимства и недостатъци.

Платежната система CLS е загадка за много потребители на Интернет. Хората не знаят какви са характеристиките на системата, за какви цели е създадена и на какви принципи работи. На практика всичко е просто. CLS означава „непрекъснато свързано сетълмент“, което буквално означава „непрекъснато свързано сетълмент“. Задачата на системата е да прави и конвертира валутни сделки извън контекста на която и да е държава. С право може да се счита за глобална платформа.

 

История на CLS

Създателите на новата система бяха група дилъри на валутния пазар, които през 1997 г. поеха инициативата за създаване на обща банка за сетълмент - CLS Bank. Две години по-късно екип от дилъри успя да получи лиценз от американските власти, което отвори пътя за сделки на валутния пазар. От 2002 г. (първата година от дейността на банката) 67 най-големи компании от почти 20 страни по света са действали като притежатели на акциите на институцията.

Широките възможности на системата, високото ниво на сигурност и професионалният екип я направиха популярна и търсена в света. Най-големите банки в много страни подкрепиха създаването и развитието на такава банка. CLS Bank се счита за кредитна институция със специален статут в САЩ. Централните банки на много страни и системата на Федералния резерв на Съединените американски щати действат като регулаторни органи.

С прости думи, задачата на платежната система е да организира мултивалутно нетиране, което позволи да се намали рискът от Herstatt на валутния пазар Forex. Елиминирането на риска се осигурява чрез следване на "плащане срещу плащане". Сделките за сетълмент с използване на една валута се извършват в ситуация, при която сетълментът се извършва в друга валута. CLS Bank действа като посредник, е третата страна по сделката. Неговата задача е да извършва сетълмент операции.

Както споменахме, банката не започна да работи веднага, а едва през есента на 2002 г. Първоначално нейните функции включват обслужване на транзакции за сетълмент в националните валути на ЕС, САЩ, Япония, Швейцария, Австралия, Канада и Великобритания. С течение на времето валутите на Норвегия, Швеция, Дания, Нова Зеландия, Хонконг, Израел, Сингапур и други се присъединиха към групата.

 

Как се правят изчисленията?

Принципът на работа на платежната система CLS е прост, но се различава от обичайната схема за междубанкови сетълменти, при които контрагентите по транзакции прехвърлят разменените средства чрез собствени банкови институции (изпълняващи функциите на контрагенти). Тук контрагентите, които използват системата, извършват сетълменти, използвайки услугите на CLS Bank. Това означава, че всички транзакции се извършват чрез тази сетълмент организация съгласно горепосочения принцип - плащане срещу плащане. В този случай CLS Bank извършва плащане за закупената валута само след получаване на продадената валута. Този подход свежда до минимум рисковете от транзакции и осигурява максимална защита на клиентите и техните финанси.

Всеки основател на банкова институция има сметка. Благодарение на това всяка клиентска банка може да изпраща инструкции до CLS Bank относно транзакциите за сетълмент. От своя страна банката изпълнява възложената задача в рамките на зададения от клиента срок. За останалите потребители на системата директният достъп до операции през банката е затворен. Те трябва да наемат съществуващи членове, които имат открити кореспондентски банкови сметки.

За всяка конкретна валута се посочва времето на операцията по обмен. Времето е местно. В този случай плащането се извършва в няколко стъпки:

- Точно в полунощ европейско време участникът в системата (дилър) изпраща подробни инструкции за по-нататъшни действия до институцията за сетълмент банкиране.

- В 6.30 ч. CLS Bank изчислява нетната позиция на играчите за всяка от паричните единици със задължителното разпространение на информация за плащанията към дилърите (съставена под формата на таблица).

- селищните операции се извършват от 7 до 12 ч. на обяд.

През деня банката за сетълмент има право да използва 7 национални RTGS системи. В този случай в Австралия изчислението се извършва по време на сесията, която се провежда вечер. Плащанията между потребителите на банката се извършват на база "нетни сетълменти", а между CLS Bank и участниците - на база "брутни сетълменти".

 

Опит на системата в света и в Русия

Платежната система CLS е много търсена. Според последните данни, повече от половината от всички изчисления, свързани с конвертирането (обмяната) на валути, са в нейния оборот. Всеки ден около "шестстотин хиляди обменни транзакции преминават през" ръцете "на системата, чийто общ размер надхвърля 3,5 трилиона щатски долара.

Първоначално системата извършва транзакции с ограничен брой валути (имаше само седем от тях), но от края на 2015 г. броят на наличните валути се е увеличил 2,5 пъти (до 18). Що се отнася до Русия, Централната банка на страната подкрепя присъединяването на националната валута към международната система. Ако това се случи, рублата ще се превърне в конвертируема валута, което ще даде възможност за обмен на паричната единица на Руската федерация в чужбина.

Иновацията може да освободи ръцете на предприемачи и туристи, които извършват дейности (пътувания) в чужбина. Туристите знаят, че е невъзможно да се обменят много валути за руски рубли при пътуване в чужбина. От друга страна, в същата Финландия местната валута лесно се превръща в рубли (дори в банки). И това, въпреки факта, че рублата не е част от платежната система.

Трудно е да се предскаже колко време ще отнеме рублата да влезе в общата система. Времето за свързване на Централната банка с CLS Bank може да отнеме няколко месеца или няколко години. Не подценявайте факта, че подобни промени могат да доведат до изтичане на капитал от Русия и увеличаване на волатилността (колебанията) на валутния пазар.

Ако програмата все още се изпълнява, Централната банка на Русия ще стане осемнадесетата в списъка на банковите институции, които са станали част от международната система. В същото време Централната банка ще трябва да поеме задължения за гарантиране на нетиране в процеса на сетълмента чрез системата CLS, както и да даде възможност на нерезиденти да откриват сметки в банки в страната.