Начать обмен

Что за платежная система CLS?

Что есть платежная система CLS
Возникновение института платёжных систем, работающих в режиме онлайн, стало естественным продолжением эволюции финансовых взаимоотношений и сети интернет. Цифровые деньги и виртуальные денежные единицы нуждались в ресурсах, позволяющих осуществлять транзакции разного рода в любом направлении в режиме 24/7/365. Естественно, что не все они одинаково известны и появились одновременно. Однако, имеют ряд специфических достоинств и недостатков.

Платежная система CLS для многих интернет-пользователей является загадкой. Люди не знают, в чем особенности системы, для каких целей она создана и на каких принципах работает. На практике все просто. Система CLS расшифровывается как «continuous linked settlement», что в дословном переводе означает «непрерывный связанный расчет». Задача системы заключается в совершении и конверсионных валютных сделок вне привязки к какому-либо государству. Её по праву можно считать глобальной платформой.

 

История CLS

Создателями новой системы стала группа дилеров валютного рынка, которые в 1997 году выступили с инициативой создания общего расчетного банка — CLS Bank. Уже через два года команде дилеров удалось добиться от властей США лицензии, открывающей пути для проведения сделок на валютном рынке. С 2002 года (первый год работы банка) в роли держателей акций учреждения выступали 67 крупнейших компаний почти из 20 стран мира.

Широкие возможности системы, высокий уровень безопасности и профессиональный коллектив сделали ее популярной и востребованной в мире. Крупнейшие банки многих стран выступили за создание и развитие такого банка. Организация CLS Bank считается кредитным учреждением США, имеющим особый статус. В роли контролирующих органов выступают ЦБ многих стран и Федеральная резервная система Соединенных Штатов Америки.

Если говорить простыми словами, то в задачу платежной системы входит организация мультивалютного неттинга, что позволило снизить херштаттский риск на рынке валют Форекс. Исключение риска обеспечивается, благодаря следованию «payment-versus-payment». Расчетные сделки с применением одной валюты проводятся в ситуации, когда происходит урегулирование расчета по другой денежной единице. CLS Bank выступает в роли посредника, является 3-ей стороной сделки. Его задачей является проведение расчетных операций.

Как упоминалось, банк начал работу не сразу, а только осенью 2002 года. Сначала в его функции входило обслуживание расчетных сделок по национальным валютам ЕС, США, Японии, Швейцарии, Австралии, Канады и Великобритании. Через время к упомянутой группе подключились валюты Норвегии, Швеции, Дании, Новой Зеландии, Гонконга, Израиля, Сингапура и других.

 

Как производятся расчеты?

Принцип работы платежной системы CLS прост, но он отличается от привычной схемы межбанковских расчетов, где контрагенты по операциям производят перевод обменянных средств через собственные банковские учреждения (выполняющие функции контрагентов). Здесь контрагенты, которые используют систему, проводят расчеты с применением услуг CLS Bank. Это значит, что все операции проводятся через эту расчетная организация по упомянутому выше принципу — платёж против платежа. При этом CLS Bank проводит платеж приобретенной валюты только после получения реализованной валюты. Такой подход сводит риски транзакций к минимуму и обеспечивает максимальную защиту клиентов и их финансов.

У каждого учредителя банковского учреждения открыт счет. Благодаря этому, каждый клиент банк может направлять инструкции в CLS Bank касательно расчетных сделок. Со своей стороны банк выполняет поставленную задачу в установленные клиентом сроки. Для остальных пользователей системы прямой доступ к операциям через банк закрыт. Им приходится привлекать к работе уже действующих участников, которые располагают открытыми корреспондентскими банковскими счетами.

Время проведения операции обмена указывается для каждой конкретной валюты. Время указывается местное. При этом платеж проходит в несколько шагов:

- Ровно в полночь по времени Европы участник системы (дилер) направляет в расчетное банковское учреждение подробную инструкцию в отношении дальнейших действий.

- В 6.30 утра CLS Bank производит вычисление нетто-позиции игроков для каждой из денежных единиц с обязательной рассылкой дилерам информации о платежах (оформляется в виде таблицы).

- с 7 утра до 12 дня производятся расчетные операции.

В течение суток у расчетного банка есть право на применение 7 национальных систем RTGS. При этом в Австралии расчет производится в период сессии, которая проводится в вечернее время. Совершение платежей между пользователями банка происходят на базе «нетто-расчетов», а между CLS Bank и участниками — на базе «брутто-расчетов».

 

Опыт системы в мире и России

Платежная система CLS пользуется широким спросом. По последним данным, в ее обороте больше половины всех расчетов, связанных с конверсией (обменом) валют. Каждый день через «руки» системы проходит около шестисот тысяч обменных сделок, общая сумма которых превышает 3,5 триллиона долларов США.

Первоначально, в системе проводились сделки с ограниченным числом валют (их было всего семь), но с конца 2015 года число доступных валют возросло в 2,5 раза (до 18). Что касается России, то ЦБ страны выступает за присоединение национальной валюты к международной системе. Если это произойдет, то рубль перейдет в разряд конвертируемых валют, что позволит производить обмен денежной единицы РФ за границей.

Нововведение могло бы развязать руки предпринимателям и туристам, которые ведут деятельность (путешествуют) за границей. Туристы знают, что поменять многие валюты на российские рубли при путешествии за границу невозможно. С другой стороны, в той же Финляндии местная валюта с легкостью конвертируется в рубли (даже в банках). И это, притом, что рубль не является частью платежной системы.

Сколько потребуется времени для вхождения рубля в общую систему пока сложно предугадать. Время на подключение ЦБ к CLS Bank может занять как несколько месяцев, так и несколько лет. Не стоит недооценивать и тот факт, что подобные изменения могут привести к оттоку капитала из России и повышение волатильности (колебаний) на рынке валют.

Если же программу все-таки удастся реализовать, то ЦБ России станет восемнадцатым в списке банковских учреждений, ставших частью международной системы. При этом Центральный банк должен будет взять на себя обязательства по гарантированию неттинга в процессе расчетов через систему CLS, а также дать возможность нерезидентам открывать счета в банках страны.

Комментарии: (5)
  • Пользователь #33423116666588 13 Июня 2016, 01:31
    Довольно интересный материал. Давно интересовало, что такое CLS.
    • Пользователь #43167744943184 13 Июня 2016, 09:48
      Честно говоря ниразу не слышал и не видел эту платежку. Пользуясь и платежкамии и интернет магазинами разными но нигде не видел отсюда для меня вывод что это не лучшая платежку. Получается что она есть а использования ей нет.
      • Пользователь #83168445612724 13 Июня 2016, 09:50
        Я лично ни чего про такую Платежную систему CLS раньше не слышал ! Мне кажется на сегодня есчо рано говорить об её успехе система должна зарекомендовать себя временем.
        • Пользователь #62610393654249 13 Июня 2016, 10:00
          С этой системой не знаком, но много о ней слышал. Спасибо за подробное объяснение. Нужно попробовать самому.
          • Пользователь #76288451274247 01 Сентября 2016, 13:21
            Мне кажется, у комментаторов неверное понимание сути этой системы, она не для малых переводов, а для больших сумм, для внешнеторговых контрактов. Больше используется как расчетная межбанковская и клиринговая. Т.е. даже если рубль подключат к ней, мало кто из обывателей заметит это, просто после этого можно будет без проблем Россйские рубли обменять в любом обменнике за границей без проблем и высокой комиссии. Так же при оплате картой не будет двойной конвертации платежной системой, напрмиер VISA работает с долларами, и если в Европе платить рублевой картой, то будет двойная конвертация RUB>USD>EUR а после подключения к CLS возможно будет упростить до RUB>EUR, евро как пример, на любую другую валюту можно также будет.

            Оставить комментарий *
            Введите ваше имя
            Примечание: Поля отмеченные звездочкой обязательны для заполнения
            Наши клиенты о нас
            • Я обменял первый раз, доволен все быстро за 7 мин на карточку , и отлично
              Адам, 29 Мая 2017, 13:29
            Ошибка