Вход в личный кабинет

Забыли пароль?
Регистрация
Пожалуйста, внимательно и аккуратно заполните все поля
регистрационной формы. На указанный вами e-mail будет выслано уведомление о регистрации.
Если Вы хотите использовать Telegram @username, то нажмите Вход и введите в поле логина, Ваш Telegram @username
Внимание! Пароль должен состоять из 8 и более символов, прописных и заглавных букв, а так же цифр
Восстановление пароля
Введите e-mail, указанный при регистрации
Отдаете
Отдаете
Вернуться назад

Роль Биткоина и технологии распределенного реестра в предотвращении финансовых кризисов

14.01.2017

Роль Биткоина и технологии распределенного реестра в предотвращении финансовых кризисов

Современные финансовые стандарты, разработка и самоутверждение которых происходили в течение нескольких столетий, явно являются порочными. Постулат этот, несмотря на утверждения продажных экспертов и экономических аналитиков, явно не подлежит оспариванию.

Немного истории

Финансово-кредитные институты были основаны еще в глубокой древности. История гласит, что на ранних этапах, в некоторых странах, кредитной деятельностью занимались представители духовного сословия. Оговоримся, что мы не имеем ничего против священнослужителей и религии, но это факт, о котором много написано в старых источниках. Хотя, это не были ссуды в стандартном их понимании и большая часть скромной прибыли, получаемой от этой деятельности, использовалась на нужды монастырей и храмов. Более того, часто займы выдавались и возвращались не в виде денег, а продукции земледелия, то есть применялся натуральный обмен.

Рядом со всем этим, издревле процветало ростовщичество, которое всегда считалось и на сегодняшний день тоже приравнено теми же религиозными догмами к категории греха, что, несомненно, является справедливым утверждением.

Позже, вся кредитная деятельность переместилась в руки банков, а после появились и всякого рода кредитные организации (МФО). Не будем отрицать, что появление института ЦБ, которые являются главными финансовым регуляторами территориальных образований (государства) и регулируют монетарную политику, было, несомненно оправданным на определенной стадии развития человечества, но финансовая система не остановилась на достигнутом и следующий прогресс (с современной точки зрения, его следует назвать регрессом) выразился в возникновении и широком распространении коммерческих структур (об этом мы уже упомянули выше), занимающихся кредитованием широкой массы населения и предлагающих посреднические услуги для проведения разных финансовых манипуляции. Как и полагается коммерческим структурам, они нацелены на получение выгоды и сервисы, предоставляемые ими, обходятся населению весьма дорого. Например, элементарный международный денежный перевод, обходится простому смертному минимум в 2—3% от суммы транзакции. Хотя все привыкли к этим стандартам, но если взглянуть на это со стороны, то цифра эта является явно завышенной и явно немалой.

Фактор банков

Банки, на сегодняшний день, стали неотъемлемой частью глобальной финансовой системы и сохраняют лидирующие позиции, несмотря на развитие альтернативных платежных технологий. Хотя уже изначально они являлись элементом возникновения системных рисков, а не вносили стабилизацию, как ошибочно утверждают некоторые теоретики. Не будем отрицать, что они сформировались в удобный инструмент, предназначенный для быстрого и комфортного осуществления разных финансовых манипуляций, но взимают за это немалую мзду. Но, давайте взглянем на это с другой стороны. Что произойдет, если они не смогут поставлять на рынок услуги, к которым так привыкло население Земли? Тут возможны 2 варианта развития событий:

  • Вероятнее всего, начнется свирепый финансовый кризис, не имевший по масштабности аналогов до сих пор.
  • А в самом худшем случае может произойти настоящий коллапс и разорение глобальной денежной системы.

Хотя нам еще не приходилось иметь дело со вторым сценарием, но финансовых кризисов было довольно много, а от последствий последнего из них, имевшем место в 2008 году, мировая экономика еще не смогла оправиться и сегодня.

Опять немного из истории

Еще свежи в памяти события девятилетней давности. Банкротство крупнейшего финансового консорциума Lehman Brothers, вызвало возникновений цепной реакции, кульминацией которой был феномен, вошедший в историю под названием «Сверх напряженных 48 часов». Только после личности, занимавшие в тот период ключевые экономические и политические должности (например, тогдашний министр финансов США Хэнк Полсон), признались, что мир стоял перед угрозой настоящего финансового коллапса. Руководству такого гиганта, каким является Goldman Sach, удалось спасти консорциум благодаря доброй воле, проявленной правительством США, видавшей ему одноразовую материальную помощь колоссального масштаба — 700 млрд. долларов. Нечего и говорить, что перед подобной проблемой стояли и другие развитые страны.

Просматривая финансовую хронику того периода и сведения, уже преданные огласке, стало известно, что потери мирровой экономики исчисляются триллионами. Нашли эти тенденции отражение в активизации протестной волны среди оппонентов. Особую активность в те дни проявляли представители левого направления, а популярностью пользовался лозунг «Захвати Уолл-стрит». Не менее популярными были более либеральные взгляды. Представители правого крыла, известные под названием «Движение чаепития» тоже на все лады обсуждали угрозу, нависшую над глобальной финансовой системой. Стоит ли удивляться факту, что британцы, отъявленные консерваторы, вышли за привычные рамки и устроили настоящие беспорядки в Лондоне?

Лихорадка, охватившая страны Запада, не могла не перекинуться на остальной мир. Государства Среднего Востока и Северной Африки отреагировали по-своему. Наметилось появление революционных настроев, которые переросли местами в военные конфликты. Не обошли последствия стороной и Старый свет. Угроза нависла и над финансово благополучными странами. А за океаном обанкротился Детройт — столица автомобильной промышленности США, ставшая похожим на город-призрак.

Подобные явления, как было уже отмечено выше, широко обсуждались представителями правого крыла и левого сектора. Первые из них, представленные «Движением чаепития», прямо отметили вину правительства в происходящем. В то же время радикалы из движения «Захвати Уолл-стрит», указывали в качестве виновников на могущественный клан финансистов, составляющих всего 1% мирового населения, в руках которых сосредоточен основной капитал планеты.

Особенно интересным было мнение, высказанное специальной комиссией, созданной для расследования причин, вызвавших возникновение финансового кризиса. Что плачевно, так то, что уважаемые эксперты, входившие в него и получившие за это солидные гонорары, так и не смогли написать внятного заключения. Тезисы, высказанные ими, по оценке независимых аналитиков, имеют скорее общий характер и явно кажутся поверхностными. «Авторитетное» мнение комиссии выглядит примерно таким образом. Они выделили следующие причины:

  1. Типичные ошибки, допущенные в применении стандартов финансового урегулирования.
  2. Отсутствие механизмов, обеспечивающих прозрачность действий как банков, так и финансовых регуляторов.
  3. Неограниченные масштабы роста заемного капитала.
  4. Необходимость пересмотра кредитных стандартов и нормативных актов, регулирующих деятельность финансово-кредитных институтов.

Одним словом, членам комиссии так и не удалось написать в заключении что-то внятное.

Современные стандарты действия глобальной системы финансов

Почему-то мы, читая заключение «авторитетных» специалистов, считаем их неопровержимыми. На самом деле, стоит обратить внимание на мнение критически настроенных экспертов. Они склонны к мысли, что основной причиной, вызывающей возникновение подобных кризисов, является порочная монетарная политика, проводимая правительствами мировых держав. В этой «грязной» игре активно участвуют крупные игроки глобального финансового рынка.

Не секрет, что значительная часть денежной массы сосредоточена в руках гигантских финансовых латифундий, которые находятся в тесной связи и активно сотрудничают «неофициально» с политической элитой. А эти исполины, между прочим, похожи на великана, стоящего на глиняных ногах. Самым пагубным нужно считать факт, что этим консорциумам, законодателям финансовой моды, уже не так необходимы обычные активы и материальное обеспечение для выдачи ссуд. Они научились создавать деньги на ветру, выдавая кредиты под грабительские проценты без всякого обеспечения (столь популярные сегодня кредитные карты и потребительские ссуды). Таким образом, мы имеем дело с новым феноменом, называемым «Созиданием новых денег». Например, если вам необходим кредит для приобретения дома в количестве 20 тыс. долларов, банк не выдает их, а открывает депозит на соответствующую сумму, который вы должны оплатит с процентами в течение определенного периода. В период погашения ссуды, эти 20 тыс. долларов утилизируются, а маржа, взимаемая банком, идут в его пользу. Что примечательно, стоит взглянуть на договор, заключаемый при оформлении кредита и можно узнать, что сначала происходит погашение процентной ставки, и если вы проявите себя, как непослушный клиент, то эти начисления будут расти, а основная сумма займа, зачисленная на депозит чисто гипотетически, остается прежней. При этом когда объемы санкций вырастут до определенной черты, вы лишитесь имущества, для приобретения которого и оформили кредит.

Если раньше данная сфера хоть как-то регулировалась с применением института IOU-векселей, то сегодня этот параметр практически упразднен, а воротилы кредитного бизнеса явно приложили руку к тому, чтобы создать огромные запасы резервной валюты, лишенной всякого обеспечения, применяемой для дальнейшего рефинансирования ссуд. Это позволяет стабильно удерживать стабильный уровень инфляции (примерна 2%). Это, в свою очередь, стимулирует среднестатистическое повышение расходов каждого из нас. Приходится констатировать — население планеты стало зависимым от финансово-кредитных институтов.

Стоит ли удивляться, что кредитный пузырь, который нарастает с годами, периодически лопается. Именно пренебрежительное отношение банкиров к классическим стандартам ведения финансовых операции и неуемное стремление к быстрому обогащению, по большому счету, являются основными причинами, провоцирующими возникновение кризисов. Замечена одна закономерность. На фоне увеличения неправомерной активности финансово-кредитных институтов, временные интервалы между очередными кризисами, становятся все короче, а кроме глобальных катаклизмов, довольно часто, возникают прецеденты локального характера.

Особенности функционирования современной системы выплат

Финансовые взаиморасчеты, на сегодняшний день, подчинены централизованной структуре, именуемой Расчетной Палатой. Это весьма сложный институт, применяющий институт клиринг-хаузов. Применение последних помогло Банкам, которые «дослужились» до того, что улаживают дела прямо между собой, используя метод CCP («Central Counterparty» ― «центральный контрагент»). Как итог, регулятор получает от кредитных институтов видоизмененные данные. То есть, кредитные договоры, оформленные между поставщиком и клиентами, трансформируются и приобретают вид договоренности, заключенной между центральным контрагентом и приобретателем, а также документом, подписанным ЦКА и эмитентом, продающим конкретный финансовый продукт.

Клириг-хауз, таким образом, может выступать в роли продавца и покупателя. При этом в случае возникновения риска непогашения залога, компенсация неустоек происходит за счет надбавочных требований. За это, как не сложно понять, взимаются определенные проценты. Поэтому чаще всего, Расчетные Палаты и становятся главными обвиняемыми в случае возникновения кризиса, но они, на самом деле, «виноваты» в этом только частично. Да, клиринг-хаузы регулируют перемещение триллионных денежных потоков и являются весьма рискованным институтом управления, но действуют по строго составленному алгоритму, который, как показывает современность, не выдерживают никакой критики, как и не совсем законные действия банков.

Настала пора обратить внимание на тезис, высказанный в начале повествования, что финансово-кредитные институты, скорее, являются фактором дестабилизации и возникновения системных рисков. Благодаря действиям последних, что выражается в периодическом непродолжительном обрушивании валютных и фондовых рынков, наживаются банкиры, а глобальной экономике это «влетает в копеечку», что соответствующим образом отражается и на карманах уважаемых читателей.

Становится очевидным, что не выдерживает элементарной критики современная система управления рисками в финансовом секторе. Периодические рецидивы, как правило, отражаются на платежеспособности населения планеты, а банки становятся фактором, вызывающим возникновение кризисных ситуаций, не получив буферные средства от регулятора, не желающего тратить резервы в период нестабильности.

В зависимости от масштабов очередного кризиса, количество убытков может измеряться миллиардами, а в случае особенных осложнений и в триллионах.

Биткоин и технология распределенного реестра — спасательный круг

Где следует искать выход из этого порочного круга? Как справиться с глобальными рисками? Эти и подобные вопросы, как выяснилось, весьма легко решаемы. Достаточно обратить внимание на Биткоин и блокчейн. Думаю, теперь для многих станет очевидным, что банкиры, изучив возможности базиса криптовалют, каким является технология распределенного реестра, рассмотрели в нем злейшего врага, способного положить конец их преступной гегемонии на глобальном рынке финансовых взаиморасчетов. В целом блокчейн не оспаривает права политической верхушки, она существовала, и будет существовать всегда, как обязательная форма управления территориальными образованиями (государства). Тут речь о финансовых стандартах и неимении действительно эффективного механизма, помогающего нивелировать финансовые риски. Настала пора поставить под сомнение прогрессивность централизованных систем управления и обратить внимание на постулаты децентрализации, преимущества которых являются неоспоримыми.

Благодаря удивительной многогранности и уникальному свойству адаптации, блокчейн, как основа феномена Биткоина и в целом криптовалют, стала феноменом не только широко обсуждаемым и изучаемым повсеместно, но и масштабно внедряемым почти во всех видах жизнедеятельности современного человечества.

Почему Биткоин?

Трудно сегодня переоценить значение технологии Биткоина и института криптовалют, а также блокчейна для прогресса цивилизации. Говоря с финансовой точки зрения, распределенный реестр, основанный на принципе децентрализации, предлагает уникальный механизм, позволяющий свести к минимуму факторы возникновения рисков. Если встроить блокчейн в структуру Расчетной Палаты, то использование принципов математических доказательств и отсутствие возможности изменения данных в блочной цепочке, могут все кардинально изменить в механизме учета. А это, в свою очередь, нивелирует возможность подтасовки реальных показателей, столь часто используемой в корыстных целях практики, получившей сегодня массовое распространение.

Блокчейн и криптовалюта Биткоин, безоговорочный лидер среди альткоинов, помогут вести строгую отчетность, в которой не представляется возможным внести хоть незначительную поправку. Если первая криптовалюта станет глобальным средством взаиморасчетов, то проверка Биткоин-транзакций, как и подделка всякой информации, которые невозможно осуществить, позволят упростить до безобразия существующий стандарт бухгалтерского учета. Рядом с мгновенностью заключения и осуществления сделок, система не только берет на себя ответственность за надежность монетарной политики, проводимой правительствами, но и действительно справляется со взятыми на себя обязательствами в различии от регуляторов, наподобие Расчетной Палаты и ЦБ. Вникнув во все это, можно лишь сожалеть о том, почему люди раньше не «додумались» изобрести что-то похожее.

Действующей сегодня системе глобального финансового учета и отчетности, маскирующейся умело под мнимой конфиденциальностью, далеко до истинных принципов конфиденциальности. Более того, несмотря на наличие в ней исчерпывающей информации обо всех трансферах, но порочным является момент, что привязка конкретной транзакции к субъекту, осуществившему конкретную финансовую манипуляцию, происходит только в случае наличия соответствующего волеизъявления, полученного со стороны последнего. К тому же эти сведения, при необходимости, можно всегда изменить, благодаря наличию централизованного механизма управления и исходя из корыстных или другого вида меркантильных интересов.

Что предлагает технология распределенного реестра?

Блокчейн — это поистине уникальная и полностью приватная общедоступная база данных. В случае применения первой криптовалюты, как расчетного средства, не представляется возможным раскрыть личность владельца Биткоин-кошелька, если он сам этого не пожелает. А данные, зафиксированные в системе один раз, не поддаются корректировке.

Известно, что во время памятных явлений 2008 года, многие финансовые компании потеряли всю или значительную часть информационных данных, что до сих пор вызывает большие недомолвки. Более того, некоторые считают и вполне обоснованно, что это является делом рук самих Банкиров. В сети Биткоин такого просто не может произойти.

Немного о перспективах

Стоит ли представлять технологию распределенного реестра, как нечто идеальное? Конечно, нет! Она имеет некоторые недостатки. Более того, она не полностью адаптирована для решения сложных вопросов. Блокчейн может стать всего лишь базисом, незаменимой базой данных, которой будут пользоваться финансовые конгломераты и не только они. Она позволить сделать деятельность кредитных институтов демократичной, правдивая информация о них станет достоянием общественности. Но вопрос в том, на руку ли это почтенным банкирам? Конечно, нет!

Истинный потенциал блокчейна можно раскрыть в случае его комплексного применения в паре с Биткоином, децентрализованной альтернативной денежной единицей. Вместе они сделают более совершенными действующие финансовые стандарты, прозрачными деятельность структур кредитного направления и попросту, способны институт посредничества, упразднив необходимость банков, как пережитков прошлого. Институт банков, как атавизм, паразитирующий на финансовых возможностях каждого из нас, медленно и верно деградирует и в будущем исчезнет.

Грядет эра смарт-контрактов и повсеместного распространения интернета вещей, всеобщей автоматизации сферы финансов, а новая технология и альтернативные денежные единицы, скорее всего, трансформирую фидуциарные банкноты в информацию, передаваемую мимолетно и без всяких ограничений во все концы планеты.

Всего за 7 лет, прошедших с появления технологии распределенного реестра и феномена цифровых денег, официоз понял, они будущее финансовых и экономических отношений, а не устаревшие стандарты, которые, кроме прочего, являются и порочными.

Комментарии (0):

Написать свой отзыв