Хотим мы или нет, но жизнь наша проходит по правилам, навязанным кем-то. Шаблонные правила воспитания, этикет поведения, условности, обязательства — вот круговорот, затягивающий каждого из нас и на соблюдение которых мы тратим гораздо больше времени, чем на обустройство личной жизни. Более того, их и принято считать личной жизнью.

Не плясать под чужую дудку — удел избранных, пытливые умы которых способны преодолеть искусственный кокон, а вырвавшись наружу, взглянуть на мир с необычной высоты интеллекта. Они способны, как и Сатоши Накамото, создать необыкновенный феномен и не только в сфере финансов.

Деньги, столь привычные для нас бумажные банкноты и металлическая мелочь, считавшиеся незыблемым финансовым стандартом, были поставлены под удар благодаря уникальному творению господина Накамото, получившее название «Биткоин». Он, в свою очередь, положил начало появлению на свет многочисленной армии альтернативных денежных единиц. Сегодня человечество стоит перед свершившимся фактом, цифровые деньги стремительно наступают на фидуциарные аналоги и вытесняют их из финансового Олимпа медленно, но верно.

Отголоски этого титанического столкновения раздаются по всему миру. Пока еще силен стан противников криптовалют, и они ведут борьбу с применением всех доступных методов, применяя принцип, что для достижения цели — все методы хороши. На какие они только ни шли ухищрения и выдумки, но реально, способны лишь отодвинуть неминуемый конец.

Одним из популярных сентенции, которым часто пользуются противники становления криптовалют, является утверждение, что криптовалюты не являются деньгами. Более того, Биткоину, с молчаливого согласия заинтересованной стороны в виде финансово-кредитных институтов и коррумпированных экспертов, было присвоено «почетное» звание денежного суррогата. Но криптовалюты, основанные на инновационной технологии распределенного реестра (блокчейн), доказали свою жизнеспособность и ставят рекорды стоимости, становясь все более узнаваемыми и востребованными.

Между тем, несмотря на оригинальность и новизну решений, заложенных господином Накамото в создание и генерацию альтернативных денежных единиц, последние, являются обычными деньгами, а вернее, их виртуальным аналогом, не имеющим материального обеспечения, но наделенным всеми преимуществами и особенностями, присущими материальным бумажным банкнотам или металлическим монетам. Об этом и попытаемся рассказать в нашем повествовании заинтересованным читателям.

Аргументы противников феномена криптовалют

На начальном этапе развития, для альтернативных денежных единиц, имело значения отношение к ним, проявляемое со стороны официальных регуляторов или отдельных авторитетов. Но криптовалюта и технология блокчейн уже перешли в фазу развития, когда они уже не нуждаются в попечительстве. Им только нужно получить официальное признание и это, как показывает практика, дело только времени.

Попытки некоторых, весьма солидных и авторитетных органов, направленные на уменьшение авторитета Биткоина, уже становятся смешными. Однако не стоит пренебрегать нападками, несмотря на их абсурдность и следует дать отпор противникам.

Несомненно, стоит обратить внимание на «авторитетное» мнение ученых мужей, принявших участие в конференции, состоявшейся недавно в США. В Вашингтон приехали и представители ЦБ Европы, мнение которых об альтернативных денежных единицах и станет темой нашего обсуждения.

Не будем обсуждать все аргументы, а лишь обратим внимание на отдельные аргументы, высказанные представителями ЦБ Европы, которые утверждают, что Биткоин не способен выполнять ни одну из трех основных функций, присущих обычным деньгам. В частности:

1. Он не является средством, предназначенным для осуществления обменных операций.
2. Это не единица учета.
3. Не подпадает под классификацию актива, применяемого для сбережения.

Чем можно объяснить столь высокую степень уверенности в правоте своих утверждений, высказанную представителями ЦБ Европы? Скорее всего, они исходили из того, что феномен криптовалют демонстрирует высокие показатели волатильности, то есть курс Биткоина, довольно часто меняется в сторону уменьшения или роста весьма впечатляюще.

Можно ли сравнить свойства, присущие Биткоину, с аналогичными стандартами фидуциарных денежных единиц? Для этого следует разобраться, сколько основных характеристик обычных финансовых активов существует на сегодняшний день и пройтись по ним отдельно. Итак, выделяют 9 параметров, присущих деньгам:

• Дефицитность.
• Продолжительность эксплуатации.
• Портативность.
• Деление на составляющие (как правило, в типичных фидуциарных валютах применяется стандарт деления на сотые части).
• Легкость идентификации.
• Хранение.
• Заменяемость.
• Сложность (невозможность, как в случае с Биткоином) подделки.
• Широкий ареал распространения.

Даже при беглом просмотре отдельных пунктов этого перечня, можно заметить, что Биткоин не только обладает свойствами, перечисленными выше, но и значительно превосходит фидуциарные аналоги и даже золото, по всем конкретным стандартам. Давайте, рассмотрим отдельные свойства, применив метод тщательного анализа и прямого сопоставления фактов, ведь сторонникам альтернативных денежных единиц есть, что противопоставить суждениям оппонентов.

Некоторые пояснения

Перед тем как приступить к тщательному анализу, будет оправданным познакомить читателей с терминологией, которая будет применяться в статье.

Фидуциарные (фиатные) денежные единицы — это термин, применяемый для обозначения национальных валют, эмитируемых отдельными независимыми территориальными образованиями (государства). Стоит выделить весьма важный момент, что фиатной считается только валюта, не имеющая привязки к золотому эквиваленту и обеспеченная правительственными гарантиями. Более того, не представляется возможным прямой обмен последних в разные товары и материальные активы. Привязка национальных валют, именуемая «Золотым стандартом», была упразднена еще в первой половине XX века.

Золото — этот дорогой металл будет использоваться в нашем повествовании, как пример денег, эквивалентных конкретным товарам (материальным ценностям). Если на ранних этапах истории человечества, этот благородный металл использовался для чеканки монет, то на сегодняшний день он превратился в более надежную альтернативу фидуциарных денег, соответствующую всем характеристикам, приведенным выше.

Биткоин — цифровая денежная единица, положившая начало становлению института криптовалют. Уникальность феномена и основы его, каким является технология распределенного реестра (блокчейн), заключается в применении принципов децентрализации и всеобщего консенсуса. Из основных преимуществ, стоит выделить:

• Невозможность контроля со стороны регуляторов.
• Ограничение эмиссии.
• Наличие огромной сети, состоящей из неограниченного количества вычислительных узлов.

Темой нашего повествования, как уже отмечалось, станет сравнение показателей, присущих Биткоину и фидуциарным денежным единицам. Попытаемся вникнуть в особенности строения и функционирования каждого из них, применив за основу 9 параметров, присущих традиционным валютам. Не обойдем стороной, как и обещали, столь драгоценный металл, каким является золото.

Биткоин, золото или фидуциарные деньги?

 

Дефицитность

Дефицитность — это одна из особенностей денег, обусловленная тем что, несмотря на широкую распространенность, эмитенты вводят некоторые ограничения, связанные с их выпуском.

Фиатные деньги являются той единицей, которая вписывается полностью в стандарт, описанный выше. Они печатаются с согласия определенной группы, в частности, правящей элиты государств или объединения стран (как в случае евро, являющейся денежной единицей Евросоюза) в ограниченном, но немалом количестве. Отчасти поэтому они являются довольно легкодоступными. Сколько валюты должно находиться в обращении, решает правительство конкретного государства, проводящее монетарную политику, для контроля за которым, применяется институт Центрального банка.

Золото выделяется на фоне других драгоценных металлов и является идеальной комбинацией при сопоставлении трудности добычи и ареала распространения. Умеренное соотношение дефицитности и востребованности, типичная черта, что обусловило популярность золота, ставшего эталоном материального благополучия.

Дефицитен ли Биткоин? Конечно, да! И с каждым годом, учитывая, что количество Биткоинов, добитых майнингом, только уменьшается, он станет еще большей редкостью. И не стоит обольщаться, что будет произведено довольно много виртуальных монет — 21 млн. штук. Больше 2/3 из них уже сгенерированы системой, а «печатание» будет закончено примерно к 2140 году.

Продолжительность эксплуатации

Учитывая, что эмиссия фидуциарных денежных единиц, а также их периодическая замена связана с финансовыми издержками, важное значение имеет износостойкость купюр. Товары, используемые ранее для финансовых взаиморасчетов или для натурального обмена, не отличались долговечностью и отчасти, это и вызвало появление металлических монет, которые, из-за непрактичности, впоследствии были заменены современной альтернативой, имеющей вид денежных банкнот.

Фиатные деньги, печатаемые на современной бумаге, удовлетворяющей последние стандарты, не являются идеальными, с точки зрения износостойкости. И в случае долгого хранения, следует соблюдать некоторые предосторожности, чтобы купюры не подверглись порче под воздействием разных внешних факторов. Однако, учитывая уровень развития печатных технологий и легкодоступность материала, испорченные банкноты можно заменить довольно легко. Известно, что органом, отвечающим за проведение монетарной политики, периодически происходит изъятие из оборота поврежденных номиналов (с последующим их сохранением или утилизацией) и замена их новыми ассигнациями разного достоинства (по необходимости).

Золото, весьма износостойкий металл, слитки которого даже при вековом хранении, остаются неповрежденными. Они невосприимчивы к эрозии. Да, монеты могут потускнеть, потерять форму, но повреждается, как правило, только поверхность.

Биткоин — это особый случай. Виртуальные монеты, существующие в цифровом формате и не имеющие материального воплощения, не могут получить физического повреждения. Более того, рекомендовано бумажники, предназначенные для хранения Биткоинов, дублировать по несколько раз. Важно знать, что виртуальные монеты, в случае потери доступа к хранилищу, не подлежат восстановлению.

Портативность

Под портативностью, как правило, подразумевается практичность применения, выраженная в простоте их использования. Одной из основных причин, обусловивших изъятие из массового обращения тяжелых монет, была сложность их применения. Обычно, для бартерных сделок применялись целые стада или значительное количество продуктов, а приличная сумма, выраженная в монетах, имела довольно солидный вес, и таскать их с собой было трудно и вовсе не комфортно.

Фидуциарные валюты, в этом смысле, весьма удобны. Для каждодневных манипуляции достаточно иметь с собой несколько купюр разного номинала. Но в случае, когда приходится иметь дело со значительными суммами, резко возрастают эксплуатационные расходы. Конечно, есть возможность миновать их, но в этом случае придется доверить средства финансово-кредитным заведениям, которые, в любом случае, являются риск-фактором (в принципе, любой банк, сколь солидным он не был, потенциально может потерпеть банкротство), а для манипулирования крупными суммами, придется воспользоваться разными банковскими инструментами (пластические карты, онлайн-банкинг). Это уже сопряжено с определенными расходами.

Золото, в этом компоненте, выглядит весьма невыгодно. Как уже было отмечено выше, оно имеет слишком большой вес.

Что в случае с Биткоином? Не имеет значения, сколько вы имеете виртуальных монет, все они будут иметь одинаковый вес, ввиду отсутствия физического воплощения. Онлайн и десктопные версии кошельков тоже невесомы, а аппаратная их разновидность, способная вместить неограниченное количество средств, может весить 100—200 граммов.

Деление на составляющие

Трудно представить мир современных финансовых взаиморасчетов без применения десятичных и сотовых частей валют. Именно поэтому дорогостоящие вещи, например, шедевры искусства, дорогостоящие раритетные автомобили и многое другое, не могут быть применены для бартерных операций.

Фидуциарные банкноты разного номинала являются весьма удобным инструментом, предназначенным для осуществления взаиморасчетов. Не менее важно, что незначительный вес бумаги, позволяет носить при себе значительное их количество. Особенно если брать одновременно банкноты крупного номинала.

Золото и в этом параметре проигрывает обоим оппонентам. Его можно разделить с помощью переплавки и в любом случае нужно прибегнуть к физическому воздействию. Это не только связано с хлопотами, но и весьма нерентабельно.

Уникальная система деления на стомиллионные частицы (сатоши) и более крупные единицы, не имеет аналогов в мире. Биткоин, несмотря на столь высокую цену, легко разделить на части, равные десятитысячной доле американского цента.

Легкость идентификации

Денежные единицы должны быть узнаваемыми. Благодаря стандартам печатания и присутствию защитных знаков, происходит обеспечение защиты от подделки купюр и нивелирование других рисков, связанных с финансовыми манипуляциями, осуществляемыми с применением наличности.

В случае с фиатной валютой, как правило, граждане без всякого труда определяют подлинность банкнот не только местной валюты, но и популярных денежных единиц глобального масштаба.

Говоря о золоте, следует отметить, что оно значительно отличается от других металлов визуально и узнаваемо множеством людей. Однако тут дело усложняется тем, что металл этот выпускается в разных вариациях (проба), стоимость которых весьма разнится. Часто, для определения стоимости, следует обратиться к специалисту или провести специальные химические тесты, предназначенные как для выявления подделки при необходимости, та у и установления качества и пробы изделия или слитка.

Биткоины, как не трудно догадаться, не поддаются визуальной идентификации. Причиной — отсутствие физического воплощения. Более того, конфиденциальность системы гарантирует сохранность конфиденциальной информации об их владельце.

Хранение

Удобство хранения, важный критерий, делающий деньги средством сбережения. Материальные вещи трудно держать без специальных емкостей или помещений. Кроме прочего, для них следует создать соответствующий микроклимат, чтобы они не подвергались разрушительному воздействию внешних факторов. Даже если речь идет не о ценных творениях искусства, в случае с тех же продуктов земледелия и животноводства, их хранение и содержание сопряжено со значительными издержками. Все это трудно представимо в современных бытовых условиях.

Фиатная валюта, при своем незначительном весе, весьма практична в плане хранения, если не приходится иметь дело со значительными суммами, которые требуют создания необходимых условий.

В случае золота, как уже отмечалось выше, необходимо создать целую инфраструктуру, особенно если вы являетесь владельцем значительных запасов. Эта проблема актуальна, как правило, для государств, которые создают специальные хранилища, оснащенные современными системами защиты и укомплектованные штатом специально подготовленных сотрудников, как Форт-Нокс в США.

Удивляет легкость, с которой можно обеспечить сохранность виртуальных монет. Единственной проблемой является растущий объем реестра данных, увеличивающийся с каждым годом. Это проблема, которую надо будет решить разработчикам Биткоина как можно раньше. Хотя, увеличение объема блокчейна, никаким образом не сказывается на безопасности системы и сохранности приватных данных клиентов.

Заменяемость

Это один из главных параметров, проливающих свет на то, почему раритетные вещи, несмотря на стоимость, не могут заменить денежные единицы. Творения античных мастеров всегда будут стоить больше работ современных авторов, это аксиома. Даже бриллианты, имеющие одинаковый вес в каратах, не всегда будут иметь одинаковую цену, так как не будут абсолютно одинаковыми. С другой стороны, одно произведение искусства, например, Джоконду да Винчи, нельзя заменить другим, по той простой причине, что такого больше не существует.

В случае с фидуциарными банкнотами, все купюры, имеющие одну номинальную стоимость, несут одинаковую ценность. Неважно, что они различаются серийным номером и датой выпуска. Даже поврежденная в допустимых пределах банкнота в 100 долларов имеет ту же ценность, что и новая сотенная купюра, только отпечатанная казначейством.

Золото, с точки зрения химии, является одинаковым. А разница, выражаемая путем присвоение ей пробы и соответствующей стоимости, определяется примесями, содержащимися в ней.

Биткоин и тут выигрывает у оппонентов. Все виртуальные монеты считаются равными. Да, часть из них потеряна и еще часть, прикарманенная хакерами в результате рейдерских налетов, считается контрафактным, но существуют механизмы, позволяющие наблюдать за их передвижением. Хотя от этого они не котируются по цене, меньше остальных.

Сложность подделки

Этот стандарт является одинаково важным для всех вещей, материальных или финансовых активов. Возьмем, для примера, скот, количество которого, имеющегося во владение, считалось мерилом достатка в древние времена. Индивидов нереально подделать, но их содержание, как уже отмечалось, сопряжено с трудовыми и материальными затратами.

Современные купюры сложно подделать, но все же это возможно сделать и довольно часто практикуется, особенно в странах третьего мира. И хотя это карается законом, но число фальшивомонетчиков от этого не становится меньшим. Более того, часто эта деятельность возведена в правительственный ранг. Стоит вспомнить недавний скандал, когда США обвинило правительство Северной Кореи в финансировании некоторых проектов, в том числе и ядерной программы, с применением поддельных долларовых банкнот.

В случае с золотом, подделать сам металл, крайне сложно, но известны случаи, когда под внешним блеском слитков скрывался другой, менее ценный вольфрам или свинец.

Подделка Биткоина — само это изречение звучит абсурдно. Изготовить фальшивый дубликат монеты, не имеющего физического воплощения, не представляется возможным. Единственно возможный вариант применение феномена так называемой двойной траты, да и подобный инцидент был зафиксирован всего один раз, в марте 2013 года. Хотя после разработки специального механизма, предназначенного для его предотвращения, повторение подобного можно приравнять к сфере фантастики.

Ареал распространения

Деньги хороши тем, что являются вездесущими и пригодны как для продажи, так и для приобретения товаров и услуг разного вида и направления. Особенно востребованы те из них, которые принимаются без ограничений повсюду. В этом и заключается ценность последних.

Национальные валюты имеют хождение по всей территории государства эмитента. Более того, часто в разных странах местная денежная единица признается единственно дозволенным средством платежа. Часто, значительная часть их не котируется за границами определенного государства, но всегда имеется возможность конвертировать их по определенному курсу.

Да, золото весьма популярно, но редко что можно приобрести за него. Скорее, оно имеет сберегательную функцию и применяется для инвестирования. Особенно востребовано оно в производстве ювелирных изделий.

Распространение, пожалуй, это один из важных вызовов, стоящих перед Биткоином. Пока он принимается лишь незначительным количеством онлайн и офлайн-торговых точек. Но количество таковых, можно сказать, растет по часам.

Биткоин — денежная единица будущего

Стоит ли удивляться, что современные финансовые стандарты, развивающиеся в течение тысячелетий, а также материальные ценности в виде золота, ставшие неотъемлемой частью существования человечества, пока еще играют значительную роль для цивилизации.

Финансовая система, несмотря на порочность, успела обратить в кредитную зависимость большую часть населения планеты, от которой будет весьма сложно избавиться обывателям.

Фидуциарные денежные единицы имеют мощную поддержку со стороны национальных правительств, разработавших соответствующую правовую базу.

Но стоит взглянуть, столь многому удалось добиться Биткоину всего за 7 лет существования, изучить многогранные возможности технологии распределенного реестра, основы финансовой мощи и независимости криптовалют, и станет понятно, Биткоин — это финансовое будущее Земли. Аргументы ЦБ Европы, приведенные в начале повествования, кажутся смехотворными и даже если делать ставку на высокие показатели волатильности, давно пора заметить одну закономерность — Биткоин, по мере «возмужания», становится все более стабильным, а курсовые перепады проявляются все реже и принимают более локальный характер. Он способен не только совмещать все функции, присущие фидуциарным денежным единицам, но в обозримом будущем заменить их полностью.