По мнению компании «Домашние деньги», специализирующейся на микрокредитовании, заемщики микрофинансовых организаций (МФО) не хотят отдавать взятые кредиты, имея при этом стабильный доход. По словам представителей компании, многие клиенты еще на стадии заполнения заявки на получение кредита определяются с решением, будут они отдавать деньги или, нет. На основе выводов, сделанных представителями компании после анализа дефолтных займов за полтора года, около половины должников МФО просто не хотят возвращать долг.

В организации по защите прав потребителей, напротив, высказали совсем другое мнение. Около половины проблемных заемщиков действительно не могут платить проценты по кредитам, которые, кстати говоря, достаточно высокие, учитывая среднестатистические начисления по стране. Должникам приходится брать кредиты у конкурентов, чтобы только погасить проценты, что еще больше затягивает их в замкнутый долговой круг.

Представители кредитной организации «Домашние деньги» отмечают, что около 47% всех должников — это люди, не желающие платить, имея при этом работу и постоянный доход. Около 30% — малообеспеченные клиенты, которым сложно справится с большими процентами, и только 16% из них являются безработными. «Мы пришли к выводу, что половина должников еще на стадии создания заявки принимает решение, что не будут отдавать деньги, и когда приходит последний день для возврата кредита, они просто начинают игнорировать свои финансовые обязательства» — заявил один из участников исследования, проведенного микрофинансовыми организациями.

Большинство из злостных неплательщиков — это вполне адекватные и обеспеченные люди. Типичный портрет такого должника выглядит следующим образом — мужчина или женщина в возрасте около 30 лет, имеющие среднее или высшее образование, в большинстве случаев работу, имеет доход, недвижимость, иногда даже автомобиль. Тем не менее, подобные должники полностью игнорируют необходимость возвращать кредит. Средние показатели займов таких должников составляют около 30 тысяч рублей, в то время как средний порог кредитования добросовестных заемщиков — не больше 20 тысяч рублей.

Андрей Бахвалов, являющийся председателем финансовой организации «Домашние деньги», уточнил, что большинство должников — это состоявшиеся взрослые граждане, имеющие работу, имущество и средний ежемесячный доход. Среди женщин должников чаще всего встречаются продавцы, работающие в торговых точках, операторы и диспетчеры. Среди мужчин — разнорабочие, водители, менеджеры среднего звена и охранники.

Насчет географического расположения должников, то больше всего их в Центральной части России (31%). Немного меньше в Уральском округе (21%). В Южном и Северо-западном округах по 11 и 6% соответственно.

Представители «Домашних денег» выяснили, что географическое расположение злостных должников влияет на их количество, и на общий уровень возврата кредитов.

«В ходе исследования портфеля должников мы выяснили, что в средних и крупных городах с населением больше 55 тысяч людей, не платить проценты по займу считается нормой, а иногда и яро приветствуется. Причем это касается и обычных банков. Более того, мы заметили, что самые злостные неплательщики больше всего предъявляют претензии к МФО. Подобные выпады ухудшают репутацию микрофинансовых организаций, которая и так порядком пострадала после истории с «черными» коллекторами» – объяснил Бахвалов.

Информация о постоянно возрастающем количестве жалоб на организации МФО соответствует реальности. По заявлению Михаила Мамута, являющегося руководителем Службы защиты прав потребителей, МФО сегодня занимает вторую позицию в стране по общему количеству жалоб. На основе статистики о количестве жалоб граждан на финансовые структуры, на микрофинансовые организации приходится 13% от общей массы недовольных.

Дмитрий Янин, председатель Международного сообщества потребителей, высказал свое мнение по этому поводу: «Я уверен, что исследования, проведенные МФО при участии компании «Домашние деньги», это попытка как-то оправдать деятельность своей организации. Не секрет, что микрофинансовые организации предоставляют займы под огромные проценты, а в случае невыплаты применяется жесткая система штрафов. Получается, что заемщик, который не смог вовремя выплатить проценты по кредиту, за несколько дней становится злостным неплательщиков, поскольку сумма, которую нужно отдать, несравнима с первоначальным объемом ссуды. Понятно, что люди будут недовольны, что и выливается в бойкот по возвращении кредитов МФО».

«Мы также провели небольшое исследование, в ходе которого опросили множество клиентов МФО. Большинство из них находятся в затруднительном финансовом положении и попросту не имеют возможности оплатить процентные начисления, которые иногда доходят до 700—900% в месяц» – добавил Янин.