Начать обмен

Малый бизнес под прессом кредитов

Дата: 18.05.2016

Малый бизнес под прессом кредитов
Можно назвать настоящим рекордом сумму кредитной задолженности предпринимателей малого и среднего бизнеса. По состоянию на 1 мая текущего года она составляет 740, 53 миллиарда рублей. К общему числу кредитов для этой категории предпринимателей доля задолженности составляет 15,69%. Аналогичные показатели были зафиксированы в 2009 году.

Такие данные предоставила коллекторская компания «Секвойя Кредит Консолидейшн». Что касается выдачи новых кредитов для этой категории бизнесменов, ее практически отменили. Таким образом, малый и средний бизнес оказался в критическом положении. Аналитики считают, что до 50% предприятий малого и среднего бизнеса могут обанкротиться и прекратить свою деятельность. Ведь навалившиеся на них кредитные санкции приводят к неизбежным убыткам, с которыми они не в состоянии справятся.

Малый и средний бизнес всегда первыми попадают под «немилость» со стороны банков, когда те из-за экономических проблем приостанавливают для этой категории кредитование. Уже с начала текущего года стали выдавать кредитов для МСП на 2,45% меньше. Как ни странно, но эта сфера активно процветала в течение последних 5-ти лет. Займы для средних и малых предпринимателей с 2011 по 2014 год были весьма привлекательным и прибыльным сектором для кредитных институтов. Как только начал проявляться финансовый кризис, кредитные учреждения прикрыли выдачу займов для МСП, отказывая половине желающих. Банки видят в этом сокращение рисков, которые могут увеличиться с заемщиками этой сферы.

К МСП теперь изменен подход со стороны кредиторов: изучаются все стороны финансового положения предприятия, в частности размеры прибыли, масштабы оборотов, качество бухгалтерии, количество работающих. Вместе с этим ужесточены и требования к поручительству и залогу. Если кредитора не устроит по каким-либо причинам поручитель, и не будет предоставлен необходимый залог, такому предпринимателю кредит не выдадут.

Елена Докучаева, президент коллекторского агентства, констатирует, что предприниматели среднего и малого ранга в настоящее время нуждаются в кредитах далеко не для таких же целей, как это было на заре их деятельности. Тогда, до кризиса (2005—2008 гг.) и после кризиса (2010—2011 гг.), им нужен был стартовый капитал, чтобы начать бизнес, поставит его на ноги и в дальнейшем укрепить. А что происходит сейчас?

Задыхаясь от понесенных убытков, которые усугубились высокими процентами по кредитам, им крайне необходимы новые займы, чтобы погасить предыдущие обязательства. Можно сказать, что для малого и среднего бизнеса сейчас не самые лучшие времена. Ко всему налицо и заметное падение спроса на товары, в связи с кризисными явлениями, происходящими в макроэкономике.

Чем сейчас располагают граждане России, их доходы снижаются, в 2015 и начале этого года они упали на 6,28%; цены на продукты и товары первой необходимости поднялись на 11,22%; занятость населения также на низком уровне (безработица – 5,82%). И это только показатели официальной статистики, которые, как всегда, значительно отличаются от реальных цифр.

Если в 2014 году было кредитовано сферу МСП на 25%, то с начала текущего года выдано займов только 15% предпринимателей. Да и больше половины тех, кто стал обладателем кредитов, теперь находятся не в лучшем экономическом положении.

Эксперты предполагают, что если подобная ситуация не изменится, то за каких-то два-три года добрая половина представителей малого и среднего бизнеса будет вынуждена покинуть эту сферу.

Если со стороны государства не будут приняты меры поддержки, им больше не на что надеяться. Некоторые шаги уже предприняты, в частности, льготы по кредитам (10—11% годовых), снижение норм резервирования по займам и другие, но их явно не достаточно для решения этой значимой проблемы.

Предпринимаемые меры никоим образом не изменили ситуацию в лучшему. Поддержка, оказанная государством, составила лишь 5,35% от реальных возможностей. При этом на самом деле не были изменены процентные ставки в сторону уменьшения и остались на уровне коммерческих. Заместитель руководителя Счетной палаты Вера Чистякова на заседании Государственной думы озвучила цифру 2,12 миллиарда рублей, прошедших через МСП Банк на поддержку бизнесменов.

Услышав это заявление, сотрудники Банка не согласились и уверяют, что эта сумма составляет 104 миллиарда рублей.

Но, как выразился Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России», кто бы о чем ни спорил, доказывал или опровергал, факт остается фактом, что существенной поддержки малый бизнес не ощущает.

Главными причинами такого положения являются высокие требования Центробанка к кредитованию сферы МСП. К тому же не самая благоприятная ситуация и в экономике всей страны, в частности, известные санкции. В связи с этим компании, связанные с внешней экономикой испытывает особенные трудности.

МСП в основном – это сфера торговли. А о каком улучшении дел можно говорить, если покупательная способность все ниже, доходы граждан тоже.

Многие строительные проекты замораживаются. Транспортные компании из-за снижения спроса на автомобили также страдают в экономическом плане. Подобные трудности и в туристической сфере, о чем свидетельствует прекращение деятельности более 11 крупных турагентств. Трудно найти сектор, который не испытывает подобных проблем.

Правительству следует принимать более действенные меры для решения этой злободневной проблемы как можно раньше.

Комментарии: (14)
  • Пользователь #21884316444425 18 Мая 2016, 14:42
    Теперь придется обходиться без международных рынков капитала. Остается единственный источник фондирования – внутренний рынок.
    • Пользователь #16153471464593 18 Мая 2016, 15:38
      Слишком зависит экономика страны от внешних факторов. Снизить ставку кредитования не возможно в ближайшее время. Льготы - это путь к коррупции. Вот и отдуваются МСП и простые люди за кризисы и прочее. Но бизнес в принципе живуч. Сокращение есть, но смерти не будет.
      • Пользователь #09166943597994 18 Мая 2016, 16:46
        Если в 2014 году было кредитовано сферу МСП на 25%, то с начала текущего года выдано займов только 15% предпринимателей
        • Пользователь #36841804687030 18 Мая 2016, 18:02
          банкам нужно померить свой пыл, а то рубят сук на котором сидят. Хотя Костин, глава группы ВТБ уже дал негативную оценку малому и среднему бизнесу как неперспективному направлению. Вот так!
          • Пользователь #18161342753704 18 Мая 2016, 21:37
            Я считаю что банку нужно всячески поддерживать Малый и Средний бизнес! А государство в свою очередь должно повлиять на банки и тогда будет стабильность.
            • Пользователь #14017252686352 18 Мая 2016, 22:05
              Малому бизнесу действительно сейчас приходится туго. Из-за кризисной ситуации экономики страны практически не осуществляется поддержка малого бизнеса. А введённые кредитные санкции для МСП только усугубят и без того их тяжелое положение.
              • Пользователь #24163228664493 19 Мая 2016, 05:34
                Кризис во всем мире.А кризис-значит убытки экономики.Я,например,живу в Латвии-у нас экономическая ситуация аховая,еще хуже,чем в России.О кредитных задолженностях страшно даже заикаться...Кавардак везде.И кто может дать разумный совет-что делать-то в такой ситуации?
                • Пользователь #51132804464163 19 Мая 2016, 11:59
                  Чтобы хоть как-то пребывать на плаву в условиях жесточайшей конкуренции, банки вынуждены вести высоко рискованную политику. Главное - не перегнуть палку, иначе можно попасть под пресс Регулятора, а там не утят!
                  • Пользователь #31617542635951 19 Мая 2016, 14:38
                    Малый бизнес хорошо. и то, что правительство его поддерживает тоже. Но это сильно вредит экономики, если он, конечно, не направлен на производство! Банки должны давать малый процент тем кто хочет открыть производство а не торговлю!
                    • Пользователь #55941250660720 20 Мая 2016, 01:46
                      Без поддержки государства начинающим предпринимателям очень трудно начинать дело. Огромные банковские проценты на кредиты съедают всю прибыль и на развитие опять ничего не остаётся.
                      • Пользователь #14169242296574 20 Мая 2016, 03:51
                        Нужно понижение ставки чтобы кредиты стали доступней, тогда малый бизнес встанет с колен, а пока всё плохо конечно.
                        • Пользователь #88472210526808 20 Мая 2016, 12:51
                          Государство должно поддержать малый и средний бизнес, а с кредитами надо тоже что-то решать, какую-то помощь оказать неплохо бы было...
                          • Пользователь #36941751653920 20 Мая 2016, 17:12
                            Ну а что хотело государство, если оно помогает только словами , а не делом. Конечно на мой взгляд нужно давать беспроцентные кредиты и на долгий срок, чтобы бизнес смог раскрутиться, а не долги отдавать.
                            • Пользователь #44793774690136 20 Мая 2016, 22:02
                              Лозунг о необходимости поддержки малого бизнеса господствует повсюду. Но большой поддержки от государства нет. Главной причиной являются ошибки в экономической политике. Главной причиной являются ошибки в экономической политике.

                              Оставить комментарий *
                              Введите ваше имя
                              Примечание: Поля отмеченные звездочкой обязательны для заполнения
                              Наши клиенты о нас
                              • Обменял ВТС на КИВИ. Быстро. Четко. И уже не первый раз. Спасибо, ребята!
                                Eugeniy, 23 Марта 2017, 20:20
                              Ошибка