Начать обмен

Доверие по принуждению, или как ЦБ убедит банки в необходимости создания кредитных синдикатов

Дата: 21.04.2016

Центральный банк убедит банки в необходимости реконструкции кредитных предложений
Центральный Банк намерен убедить банки в необходимости реконструкции кредитных предложений. Для этого создадут синдикаты, в которые войдут банки и кредитные организации РФ. Главная цель Центробанка — предоставить финансирование российским компаниям в размере, который требуется для их развития, и снизить к минимуму интерес к зарубежным кредитным предложениям. 

Задача, которую необходимо решить в первую очередь – создание сети синдикатов из финансовых учреждений, способных выдавать кредиты российским заемщикам в нужном размере. Такое заявление было сделано 14 апреля заместителем президента ЦБ Сергеем Швецовым на парламентских слушаниях, посвященных вопросу о дальнейшем развития финансового рынка на ближайшие несколько лет. Суть синдицированного кредитования – выдача кредитов компаниям и фирмам союзом финансовых структур — синдикатом. 

В ходе парламентского слушания обсуждался законопроект, который позволит внести поправки в соответствующие статьи Гражданского кодекса РФ. После этого синдицированное кредитование войдет в перечень банковских услуг и станет новым финансовым инструментом. Единственное, что сейчас может увеличить объемы поступления финансирования в российскую экономику – развитие и внедрение механизмов кредитования с помощью создания синдикатов.

Сложилась достаточно необычная ситуация: российские банки предоставляют кредиты исходя из своих финансовых возможностей. Кредитный бюджет у российских банков часто не отвечает запросам клиентов. Нередки случаи, когда заемщик вынужден брать кредит за пределами России, что негативно сказывается на экономике РФ, поскольку проценты по займу остаются за рубежом. На основе рейтинга, составленного представителями организации синдицированного кредитования Cbonds за прошедший год, можно судить о том, на какой стадии развития сегодня находится кредитование в России. Только две из двадцати позиций занимают русские банки – Сбер и ВТБ. Остальные места принадлежат иностранным компаниям-кредиторам.

Низкое доверие к банкам

По мнению Гарегина Тосуняна, президента АРБ (Ассоциация российских банков), на развитие синдицированного кредитования влияет уровень доверия к российским банкам, что подтверждается большим количеством отозванных лицензий Центральным Банком у кредитных организаций и финансовых структур. Успешное внедрение синдицированного кредитования возможно лишь при условии полного доверия и взаимопонимания между банками, чего, к сожалению, на данный момент не наблюдается.

Еще одним камнем преткновения в процессе создания синдикатов может стать отсутствие равенства между финансовыми структурами. Как пояснил Константин Церазов, являющийся вице-президентом банка «ФК Открытие», при создании синдиката банков всегда есть определенный риск, что более влиятельный участник группы начнет выдвигать требования и защищать свои интересы. И в этом отношении перспектива договориться с иностранным синдикатом банков о выдаче кредита выглядит многообещающей, и такие методы уже применяются некоторыми представителя финансового сектора.

Мировая практика синдицированного кредитования уже давно показывает высокий уровень развития. Только за 2013 год 20 лучших компаний-синдикатов в общей сумме выдали 36,2 млрд долларов. В России сделки, в которых роль кредитора играет синдикат, единичны, а после кризиса такие финансовые операции практически не проводятся.

Спрос на крупное кредитование в России есть

Российским компаниям по-прежнему нужна финансовая поддержка в виде кредитов, но проблема в том, что банки не могут выдавать займы в требуемых размерах. Раньше этот вопрос решался посредством поиска иностранных заемщиков, но после введения санкций доступ к международным финансовым рынкам частично ограничили. В связи с этим компании оказались в затруднительном положении. 

Некоторые российские компании нашли возможность получить помощь от китайских кредиторов. Так, в 2016 году представители ведущей компании по добыче угля СУЭК начали переговоры о предоставлении финансирования синдикатами КНР. Синдицированный кредит в размере 4,8 млрд юаней уже получила компания «Норильский никель».

Да, российские компании нашли выход, заключая кредитные договоры с синдикатами банков Поднебесной, но вместо поиска денег за пределами РФ лучше сосредоточиться на создании эффективного инструмента для синдицированного кредитования и объединить банки в одну систему, способную финансировать любую российскую компанию, какая запрашиваемая сумма бы не выдвигалась.

Сегодня получить кредит от зарубежной компании-кредитора не сложно, однако, они тщательней оценивают возможные риски и могут ответить отказом. Интересно, что российские компании обратили внимание на кредитные синдикаты Китая. Это обусловлено более выгодными условиями получения займа со стороны азиатских финансовых структур. Одна из самых заметных сделок прошлого года – шестилетний кредит в размере 350 млн долларов, предоставленный двумя китайскими банками компании АФК «Система».

Несмотря на возможность получить кредит в другой стране, российские компании проявляют интерес к банкам РФ. Все крупные финансовые сделки, проводимые на территории страны, носят скорее клубный характер и не отвечают установленным стандартам синдицированного кредитования. Проходит сбор банков-инвесторов, где прописывается возможный риск сделки в определенных долях, обговаривается процентная ставка и выдается кредит.

Компании заинтересованы в российских банках по вполне понятным причинам. Во-первых, условия предоставления кредита в национальной валюте более привлекательны, и потому банки других государств нашим компаниям уже не так интересны. Во-вторых, любой банк России лучше понимает российский бизнес и оценивает возможные риски кредитования исходя из глубокого анализа заемщика. После создания синдицированного кредитования в РФ, компании перестанут искать деньги в иностранных финансовых учреждениях, а перестроятся на кредитные предложения российских банков.

Комментарии: (5)
  • Пользователь #65134491157107 24 Апреля 2016, 20:38
    Банки с большим обеспечением и лучшими условиями кредита вряд ли пойдут добровольно на их уравнивание с другими кредиторами. Гарантии государства могут оказаться более веским доводом для реструктуризации в виде синдиката.
    • Пользователь #21510316984585 24 Апреля 2016, 21:00
      Создание сети синдикатов из финансовых учреждений, способных выдавать кредиты в нужном размере - это важно, я за. Думаю доверие к банкам надо поднимать, тогда и синдикаты будут. Вообще зацепили важную проблему
      • Пользователь #11541245694621 24 Апреля 2016, 21:08
        В принципе то, что наше руководство заботит вопрос отечественного кредитования это плюс, но каким образом они свяжут вместе хотя несколько банков дельцов ( а у нас большинство банков просто второсортные дельцы, которых мало что заботит кроме собственной прибыли) это конечно вопрос, большой вопрос.
        • Пользователь #63812551721249 24 Апреля 2016, 21:39
          Не доверие к российским банкам - очень сильно влияет на создание кредитных синдикатов. Банки не могут предоставить кредит клиенту(-ам) , если их ней кредитный бюджет меньше, чем запрашивает клиент. Из-за этого мы и получаем , что клиенты берут кредиты у иностранных банков. Это пагубно влияет на экономику РФ. Но это можно исправить, если банковские учреждения объединятся в Кредитный синдикат , но увы и ах , у каждого свои интересы. Остается надеется ,что ЦБ убедит это сделать.
          • Пользователь #54513116926362 30 Апреля 2016, 00:59
            Я не очень доверяю банкам в прицепе, не только какому то определённому. А по поводу создание сети синдикатов из финансовых учреждений я не уверен что это хорошая идея!

            Оставить комментарий *
            Введите ваше имя
            Примечание: Поля отмеченные звездочкой обязательны для заполнения
            Наши клиенты о нас
            • Удобный обменник ,надежный и быстрый.Не знаю что еще может быть важно для такого рода сервисов
              Рекомендую
              boR, 23 Февраля 2017, 18:56
            Ошибка